Preguntas Frecuentes
Sobre Seguros de Vehículo en Colombia
¿Quieres saber cuánto cuesta asegurar tu carro en Colombia o qué cubre un seguro todo riesgo? 
En esta sección de preguntas frecuentes sobre seguros de auto en Colombia 2025 encontrarás respuestas claras sobre precios del SOAT, coberturas, requisitos y las aseguradoras más confiables del mercado.
En Estratego Seguros comparamos en minutos y de forma 100% digital las principales compañías: SURA, Bolívar, AXA Colpatria, MAPFRE, La Equidad, Seguros del Estado y más.
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Coberturas y tipos de seguro
¿Qué cubre un seguro de auto?
Las coberturas dependen del tipo de póliza contratada
SOAT (Obligatorio):
Gastos médicos hasta 800 SMDLV (~$1,040 millones)
Incapacidad permanente hasta 180 SMDLV
Muerte y gastos funerarios hasta 750 SMDLV
Transporte y movilización hasta 10 SMDLV NO
cubre daños materiales al vehículo
Todo Riesgo (Cobertura Completa):
Daños propios por accidente
Hurto total o parcial del vehículo
Responsabilidad civil hasta $4,000 millones
Asistencia jurídica hasta $50 millones
Daños por desastres naturales
Actos malintencionados y vandalismo
Asistencia vial 24/7, Grúa
Responsabilidad Civil:
Solo daños a terceros Lesiones a otras personas,
Daños a vehículos o propiedades ajenas
Defensa jurídica
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¿Qué tipos de seguros hay para carros?
En Colombia existen 5 tipos principales:
SOAT (Obligatorio por ley)
Cubre víctimas de accidentes de tránsito
Precio: $445,300 – $1,105,900
Vigencia: 1 año
Todo Riesgo Cobertura más completa
Incluye daños propios y a terceros
Precio: 3-8% del valor del vehículo/año
Para vehículos hasta 10-15 años
Pérdida Total
Solo cubre hurto o pérdida total (daño >75%)
40-60% más económico que todo riesgo
Para vehículos hasta 15-20 años
Responsabilidad Civil
Solo daños a terceros
Más económico: $960,000 – $1,800,000/año
No cubre daños propios
Responsabilidad Civil Ampliada
RC + algunas coberturas adicionales
Vidrios, asistencia vial Intermedio entre RC y todo riesgo
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¿Qué es un seguro a todo riesgo?
El seguro a todo riesgo es la cobertura más completa disponible en Colombia
Cobertura Total incluye:
Daños propios: Accidentes, volcamiento, colisiones
Hurto: Total o parcial del vehículo
Responsabilidad Civil: Hasta $4,000 millones
Desastres naturales: Inundaciones, terremotos, deslizamientos
Actos vandálicos: Daños intencionales de terceros
Incendio: Fuego, rayos, explosión
Asistencia completa: Grúa, vehículo de reemplazo, conductor elegido
Defensa jurídica: Hasta $50 millones
Costo: Entre 3% y 8% del valor comercial anualmente.
Ventaja principal: Protección 360° – cubres tanto tu vehículo como daños a terceros.
Recomendado para: Vehículos nuevos, financiados, o de alto valor (más de $50 millones).
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¿Es obligatorio tener seguro de auto en Colombia?
Sí, el SOAT es obligatorio por ley.
Información clave:
Seguro obligatorio:
SOAT (Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito) Establecido en la Ley 100 de 1993
Multa por no tenerlo: Desde $482,350 hasta $2,892,400
Inmovilización del vehículo
Problema de evasión: 48% de vehículos NO tiene SOAT vigente 59% de motos circulan sin SOAT 938,000 víctimas de accidentes anuales 7,400 muertes relacionadas con accidentes
Seguros voluntarios:
Todo Riesgo:
NO obligatorio (excepto si el vehículo está financiado) Solo el 32% de los 7.3 millones de vehículos tiene seguro voluntario
Recomendación:
Aunque solo el SOAT es obligatorio, tener cobertura adicional protege tu patrimonio de demandas por daños a terceros que pueden superar los $4,000 millones.
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Precios y tarifas
¿Cuáles son los precios de los seguros de carros para 2025?
Los precios oficiales 2025 por tipo de seguro:
SOAT (tarifas máximas aprobadas):
Particular hasta 1,500cc (0-9 años): $445,300
Particular 1,500-2,500cc (0-9 años): $542,400
Camperos hasta 1,500cc: $789,600
Camionetas 1,500-2,500cc: $942,800
Todo Riesgo (promedio mercado):
Toyota Corolla 2020: $4,200,000 – $4,800,000/año
Mazda CX-5 2021: $5,500,000 – $6,500,000/año
Renault Sandero 2019: $2,900,000 – $3,600,000/año
Pérdida Total: 40-60% menos costoso que todo riesgo Solo cubre hurto y pérdida total Las aseguradoras más económicas son La Equidad y Seguros del Estado.
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¿Cuál es el seguro más barato para carros?
Qualitas, aseguradora que ingresó recientemente al mercado colombiano, ofrece precios competitivos:
Seguro todo riesgo Qualitas: Desde $800,000 anuales para coberturas básicas Hasta $3,500,000 para todo riesgo completo
Ventajas de Qualitas:
Precios competitivos para vehículos
Financiamiento disponible Comparativa: Qualitas suele ser 10-15% más económico que Sura o Bolívar, pero su red de talleres aún está en expansión.
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Aseguradoras y reputación
¿Cuál es la mejor aseguradora de vehículos en Colombia?
Según participación de mercado y satisfacción del cliente 2024-2025:
Top 5 Aseguradoras:
Seguros SURA (18-20% del mercado) Mejor en: Tecnología y servicio digital App móvil avanzada, conductor elegido Red de talleres más extensa
Seguros del Estado (15-17% del mercado) Mejor en: Precios competitivos Respaldo gubernamental Especialización en autos
Seguros Bolívar (12-15% del mercado) Mejor en: Innovación (SOAT digital) Alianza con Davivienda Servicio tradicional confiable
AXA Colpatria (8-10% del mercado) Mejor en: Respaldo internacional Centros Automás exclusivos
MAPFRE Colombia (6-8% del mercado) Mejor en: Cobertura internacional Experiencia global,
La mejor depende de tu prioridad: SURA para servicio premium, La Equidad para precio, Bolívar para balance.
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¿Cuáles son las 5 mejores compañías de seguros de automóviles?
Las 5 mejores aseguradoras según criterios combinados de participación de mercado, servicio y solidez financiera:
SURA (Seguros Generales Suramericana) Calificación AAA Líder absoluto del mercado Mejor tecnología digital
Seguros del Estado Segunda posición nacional Precios más competitivos Respaldo estatal
Seguros Bolívar Tercera posición Red amplia de talleres Pioneros en SOAT digital
La Equidad Seguros Modelo cooperativo Opción más económica 50+ años de experiencia
AXA Colpatria Respaldo internacional AXA Centros de servicio exclusivos Cobertura latinoamericana
Mención honorífica: MAPFRE (gigante español), Allianz (solidez global).
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¿Qué tan bueno es el seguro de auto BBVA?
BBVA Seguros Colombia tiene presencia limitada en seguros de auto comparado con los líderes del mercado:
Fortalezas: Proceso 100% digital Descuentos para clientes del banco Integración con servicios bancarios
Limitaciones: Red de talleres más reducida vs Sura/Bolívar Menor participación de mercado Menos opciones de planes
Ideal para: Clientes que ya tienen productos BBVA y buscan descuentos por portafolio bancario.
Alternativa recomendada: Si buscas amplitud de red, SURA o Bolívar ofrecen mejor cobertura nacional.
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¿Cuál es la aseguradora más confiable?
Según calificaciones de la Superintendencia Financiera de Colombia:
Aseguradoras con calificación AAA:
Seguros Bolívar
SURA (Seguros Generales Suramericana)
Allianz Colombia
Indicadores de confiabilidad: Menor número de quejas por cada 1,000 pólizas:
La Previsora Seguros: Mejores prácticas en prevención de quejas
BMI Seguros: Metodología proactiva reconocida
Mayor solidez financiera:
SURA: Respaldo de Grupo Empresarial Suramericana
Seguros Bolívar: Grupo Empresarial Bolívar
Allianz: Gigante alemán con presencia global
Tasa de pago de reclamaciones:
El sector paga el 63.6% de reclamaciones, pero las líderes superan el 75%.
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¿Qué tan buenos son los seguros Mapfre?
MAPFRE Colombia es una opción sólida con características particulares
Ventajas:
Empresa española con presencia en 40+ países
Experiencia de 90+ años globalmente
Cobertura internacional (Bolivia, Ecuador, Perú, Venezuela)
Planes Tradicional, Familiar y Cero Kilómetros
Patrocinador oficial CONMEBOL
Desventajas:
Participación de mercado menor (6-8%)
Red de talleres más limitada que SURA/Bolívar
Ideal para: Conductores que viajan internacionalmente o buscan cobertura en otros países sudamericanos.
Calificación general: Buena opción, especialmente si valoras respaldo internacional.
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¿Qué seguro de auto recomiendan?
Recomendaciones según perfil:
Vehículo nuevo (0-3 años):
Recomendado: Todo Riesgo con SURA o Bolívar
Razón: Protección total, red amplia de talleres
Vehículo usado de mediano valor (4-8 años):
Recomendado: Todo Riesgo con La Equidad o Seguros del Estado
Razón: Mejor relación precio-cobertura
Vehículo económico (8-15 años):
Recomendado: Pérdida Total o Responsabilidad Civil Ampliada
Razón: Costo-beneficio adecuado
Vehículo de trabajo (taxi/plataforma):
Recomendado: Qualitas o La Equidad
Razón: Especialización en servicio público
Conductor joven (18-25 años):
Recomendado: La Equidad o Seguros del Estado
Razón: Precios más accesibles para conductores nuevos
Viajero internacional:
Recomendado: MAPFRE o AXA Colpatria
Razón: Cobertura internacional incluida
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Requisitos y proceso de aseguramiento
¿Qué requisitos se necesitan para asegurar un carro?
Requisitos del vehículo
Edad del vehículo:
Todo riesgo: Máximo 10-15 años (según aseguradora)
Pérdida total: Hasta 15-20 años
Después de 15 años: Solo coberturas limitadas
Excepción: Seguros Mundial lanzó póliza para carros de 5-20 años en 2025
Estado técnico:
SOAT vigente (obligatorio)
Revisión tecnomecánica vigente
Vehículo en buen estado mecánico Sin modificaciones no reportadas
Uso del vehículo:
Particular (precio estándar)
Público/plataformas (precio mayor, requiere pólizas especiales)
Comercial (tarifas empresariales)
Restricciones:
Vehículos blindados: Requieren pólizas especializadas
Vehículos importados ilegalmente: NO asegurables
Evaluación financiera: Algunas aseguradoras verifican historial crediticio Análisis de riesgo del conductor
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¿Qué hace falta para asegurar un vehículo?
Checklist completo para asegurar tu vehículo
Documentación personal:
✓ Cédula de ciudadanía original
✓ Licencia de conducción vigente (categoría correspondiente)
✓ RUT (para personas jurídicas)
✓ Información de contacto (teléfono, email, dirección)
Documentación del vehículo:
✓ Tarjeta de propiedad
✓ SOAT vigente
✓ Revisión tecnomecánica vigente
✓ Certificado de tradición (menos de 30 días)
✓ Factura o documento de compra
Para vehículos financiados (adicional):
✓ Carta del banco endosado el seguro
✓ Paz y salvo de cuotas
✓ Beneficiario irrevocable (el banco)
Inspección técnica:
✓ Fotos del vehículo (algunos casos)
✓ Kilometraje actual
✓ Valor comercial según Fasecolda
Proceso típico: 24-48 horas para aprobación si cumples todos los requisitos.
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